После регистрации в качестве ИП, перед каждым предпринимателем возникает вопрос: в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Конечно, можно начинать работать и без открытия счета и даже без печати — законы не обязывают индивидуальных предпринимателей иметь расчетные счета.
Однако, если вы работаете с компаниями, то открывать расчетный счет придется в обязательном порядке. Вы будете получать на него денежные средства от заказчиков и отчитываться по поступлениям и расходам в налоговой инспекции. Так какой банк для ИП лучше и по каким критериями стоит выбирать?
Критерии оценки банка
Какие банки лучше для ИП и по каким критериям выбирать? Зависит от вида деятельности и других особенностей вашего бизнеса. Например, если вы оказываете консультационные услуги, то для вас важен процент за обналичивание денежных средств, если у вас есть штатные сотрудники, то вы обратите внимание на зарплатные тарифы, а в туристическом бизнесе важны валютные счета и комиссия за платежи юрлицам. Также существуют общепринятые критерии, которые важны для любой сферы бизнеса при поиске ответа на вопрос «какой банк лучше для ИП».
Надежность
Страхование вкладов — это система, в которую включены все лучшие банки для ИП. Если банк потеряет лицензию, то деньги ИП будут заморожены, а потом он получит компенсацию в размере до 1,4 млн рублей. С 2014 года статус ИП приравняли к статусу физлица, поэтому банки гарантируют компенсацию, которую не получают юрлица. Поэтому первый совет — открывайте расчетный счет в крупном и известном банке, который долгое время работает на рынке и присутствует в вашем регионе.
Стоимость обслуживания
Бесплатное открытие счета, низкая абонентская плата или бесплатное ведение, небольшие комиссии за движение денежных средств — эти вопросы интересуют начинающих предпринимателей, которые спрашивают, в каком банке лучше открыть счет для ИП. Лучший банк для ИП всегда предлагает тарифные планы с бесплатным обслуживанием — ниже мы сравним тарифы для ИП от крупнейших банков.
Удобная работа
Выбирайте, какой банк лучше для вашего ИП, ориентируясь на удлиненный операционный день, удобный интерфейс ДБО и мобильный банк, скорость и качество технической поддержки. Счет должен открываться в короткие сроки, легко подключаться касса и эквайринг (если они у вас есть), желательно, чтобы банкоматы были установлены во всех районах города или вблизи с вашим домом (офисом). Вы должны иметь возможность проводить приходно-расходные операции с любого подключенного к интернету устройства.
Дополнительные продукты
Многие банки помогают с регистрацией ИП, оказывают юридическую помощь, предлагают сервисы онлайн-бухгалтерии, проводят обучение ведению бизнеса. В интернет-банке предлагаю сервисы проверки надежности контрагентов, показывают риск блокировки его счета, помогают вовремя платить налоги. Мы желаем, чтобы ваш бизнес рос и развивался, поэтому рекомендуем выбирать из рейтинга банков для ИП тот, который предлагает больше дополнительных сервисов.
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 | 0 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. |
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | 0 | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Сравнение банков для ИП
Рассмотрим плюсы и минусы каждого из представленных банков, чтобы выяснить, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП.
Тинькофф
Плюсы
- Крупнейших онлайн-банк.
- Продленный банковский день.
- Начисляются % за остаток собственных средств.
- Кэшбэк по карте ИП.
- Низкий % за внесение ДС и переводы в адрес физлиц.
- Онлайн-бухгалтерия с бесплатным тарифом.
- Бесплатная карта в дополнение к открытому счету.
- Валютные счета ведутся бесплатно
Минусы
- Нет бесплатного тарифа для ИП.
Открытие
Плюсы
- Ориентируется на малый бизнес.
- Выгодный тариф для новых ИП.
- Начисление % на остаток по счету для более высоких тарифных планов.
- Внутрибанковские переводы осуществляются 24/7.
- Удлиненный банковский день.
- Уведомления в SMS бесплатные при подключении к мобильному и интернет-банкингу.
Минусы
- Валютные счета платные.
Альфа-банк
Плюсы
- Один из старейших банков России.
- Проценты на остаток по счету.
- Невысокая комиссия за переводы.
- Удлиненный банковский день.
- Простой переход между двумя тарифами.
- Дополнительные сервисы.
- Если по счету нет движений — его поддержка не оплачивается
Минусы
- Высокий тариф на платежи юрлицам.
Сбербанк
Плюсы
- Самый крупный российский банк с высоким уровнем надежности — хороший выбор банка для ИП.
- Множество полезных сервисов для бизнеса.
- Охотно кредитует ИП, у которых открыт счет в Сбербанке.
- Выгодные тарифы для начинающих ИП.
- Много отделений во всех регионах.
- Есть бесплатные тарифы.
- Низкие комиссии.
- Скидки при предоплате года или квартал.
Минусы
- Для открытия счета, необходимо прийти в офис обслуживания.
- Высокие цены за обслуживание валютных счетов.
- Не самая быстрая служба поддержки — долго отвечают на письма.
- Нет кэшбэка на остаток.
- Большинство обманов происходят именно с картами Сбера.
ВТБ
Плюсы
- Надежность.
- Круглосуточная техническая поддержка.
- Много доп. продуктов для индивидуальных предпринимателей.
- Проводит акции и конкурсы.
- В сравнении банков для ИП выделена низкая комиссия при обналичивании или внесении ДС.
- Скидки по предоплате за полгода, год.
Минусы
- Чтобы открыть счет в банке для ИП — необходимо посетить офис.
- Короткий банковский день.
Промсвязьбанк
Плюсы
- Надежность.
- Скидки по предоплате за полгода, год и квартал.
- Много удобных продуктов для ИП.
- Переводы между счетами ПСБ проводятся круглосуточно.
- Длинный операционный день (но не на всех тарифах).
- Круглосуточная техподдержка.
- Дополнительные сервисы — юридическая поддержка, ПП по фото, сдача отчетности и др.
Минусы
- Счетов в валюте нет, кэшбэк отсутствует.
- Техническая поддержка не всегда работает корректно.
- Открыть счет онлайн очень сложно.
- Мало отделений.
- Высокая плата за бумажные платежные поручения.
- Скрытые комиссии.
Райффайзенбанк
Плюсы
- Высокое качество обслуживания.
- Надежный — участвует иностранный капитал.
- Если оборотов по счету нет — обслуживание бесплатное.
- Предлагает акции по бесплатному обслуживанию.
- Скидки при авансовой оплате.
Минусы
- Короткий банковский день.
- Высокие тарифы по сравнению с другими банками.
- Нет кешбека.
- Медленное дистанционное обслуживание.
- Недружественные интернет-банк и мобильное приложение.
Итоги
Перед выбором лучшего банка для ИП ответьте на несколько важных вопросов:
- Что для вас важно — низкий тарифный план или длинный операционный день?
- Сколько платежных поручений вы планируете выписывать в месяц?
- Будете ли вносить или снимать наличность?
- Есть ли у вас штатные работники и нужен ли вам зарплатный проект?
- В каком объеме будет ваша ежемесячная прибыль, которую вы захотите вывести на карту?
Изучите подробно все тарифы вышеперечисленных банков и их договора на обслуживание и решите для себя, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. Желаем успехов в бизнесе!
