Содержание

    После регистрации в качестве ИП, перед каждым предпринимателем возникает вопрос: в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Конечно, можно начинать работать и без открытия счета и даже без печати — законы не обязывают индивидуальных предпринимателей иметь расчетные счета. 

    Однако, если вы работаете с компаниями, то открывать расчетный счет придется в обязательном порядке. Вы будете получать на него денежные средства от заказчиков и отчитываться по поступлениям и расходам в налоговой инспекции. Так какой банк для ИП лучше и по каким критериями стоит выбирать?

    Критерии оценки банка

    Какие банки лучше для ИП и по каким критериям выбирать? Зависит от вида деятельности и других особенностей вашего бизнеса. Например, если вы оказываете консультационные услуги, то для вас важен процент за обналичивание денежных средств, если у вас есть штатные сотрудники, то вы обратите внимание на зарплатные тарифы, а в туристическом бизнесе важны валютные счета и комиссия за платежи юрлицам. Также существуют общепринятые критерии, которые важны для любой сферы бизнеса при поиске ответа на вопрос «какой банк лучше для ИП». 

    Надежность

    Страхование вкладов — это система, в которую включены все лучшие банки для ИП. Если банк потеряет лицензию, то деньги ИП будут заморожены, а потом он получит компенсацию в размере до 1,4 млн рублей. С 2014 года статус ИП приравняли к статусу физлица, поэтому банки гарантируют компенсацию, которую не получают юрлица. Поэтому первый совет — открывайте расчетный счет в крупном и известном банке, который долгое время работает на рынке и присутствует в вашем регионе.

    Стоимость обслуживания

    Бесплатное открытие счета, низкая абонентская плата или бесплатное ведение, 

    небольшие комиссии за движение денежных средств — эти вопросы интересуют начинающих предпринимателей, которые спрашивают, в каком банке лучше открыть счет для ИП. Лучший банк для ИП всегда предлагает тарифные планы с бесплатным обслуживанием — ниже мы сравним тарифы для ИП от крупнейших банков.  

    Удобная работа

    Выбирайте, какой банк лучше для вашего ИП, ориентируясь на удлиненный операционный день, удобный интерфейс ДБО и мобильный банк, скорость и качество технической поддержки. Счет должен открываться в короткие сроки, легко подключаться касса и эквайринг (если они у вас есть), желательно, чтобы банкоматы были установлены во всех районах города или вблизи с вашим домом (офисом). Вы должны иметь возможность проводить приходно-расходные операции с любого подключенного к интернету устройства.

    Дополнительные продукты

    Многие банки помогают с регистрацией ИП, оказывают юридическую помощь, предлагают сервисы онлайн-бухгалтерии, проводят обучение ведению бизнеса. В интернет-банке предлагаю сервисы проверки надежности контрагентов, показывают риск блокировки его счета, помогают вовремя платить налоги. Мы желаем, чтобы ваш бизнес рос и развивался, поэтому рекомендуем выбирать из рейтинга банков для ИП тот, который предлагает больше дополнительных сервисов. 

    ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2021 году

    Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

    Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

    № п/пНазваниеОткрытие счета в банке для ИП (от __ руб.)Ежемесячное обслуживание (минимум)Минимальная стоимость межбанковского перевода ДС по платежному поручениюВывод ДС на карту ИППополнение р.сч.Описание
    1Тинькофф00 — первые 2 мес., потом 490 ежемесячноПервые 3 платежа — 0, затем по 49 руб.До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную0.15%— 1 места в рейтинге BBFRank в 2017 году по цене обслуживания ИП и B2B.
    — 2 место в Банки ру по качеству оказания услуг.
    2Альфа-Банк0000 — до 100 тыс.руб. в мес.1%— Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП.
    — Лизинг и факторинг.
    — Для корпоративного и инвестиционного бизнеса.
    — Бонусы при открытии р.сч. — промо-код для Яндекс.Директа, 1 месяц Beeline-связи, сертификат на HH ру.
    3Банк Открытие00 (до 300 тыс. в мес.)Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.0 — до 100 тыс.руб. в мес.0.15%— Работает с 1993 года.
    — Представлен в 61 регионе.
    — Поддерживает участников ВЭД.
    4Сбербанк00Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб.0 — до 150 тыс.руб. в мес.0.15%— Репутация самого надежного финансового учреждения.
    — Активно улучшает свой сервис.
    — Лучшая клиентская поддержка по версии Банки ру.
    — Низкие тарифы.
    — Кредитует ИП.
    — Есть зарплатный проект, в рамках которого ИП на личные нужды может выводить увеличенные суммы.
    5ВТБ0первый год — 0Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.00.5%— Учреждение с государственным участием.
    — Предоставляет гарантии для участников госзакупок.
    6Промсвязьбанк00 (до 300 тыс. в мес.)Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб.0 — до 300 тыс.руб. в мес.от 0 до 0.3%— Крупный государственный банк.
    — Счет открывается онлайн.
    — Бесплатные корпоративные карты.
    7Райффайзенбанк0790250 — до 100 тыс.руб. в мес.0.25%Банк с участием иностранного капитала.

    Сравнение банков для ИП

    Рассмотрим плюсы и минусы каждого из представленных банков, чтобы выяснить, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП.

    Тинькофф

    Плюсы

    • Крупнейших онлайн-банк.
    • Продленный банковский день.
    • Начисляются % за остаток собственных средств.
    • Кэшбэк по карте ИП.
    • Низкий % за внесение ДС и переводы в адрес физлиц.
    • Онлайн-бухгалтерия с бесплатным тарифом.
    • Бесплатная карта в дополнение к открытому счету.
    • Валютные счета ведутся бесплатно

    Минусы

    • Нет бесплатного тарифа для ИП.

    Открытие

    Плюсы

    • Ориентируется на малый бизнес.
    • Выгодный тариф для новых ИП.
    • Начисление % на остаток по счету для более высоких тарифных планов.
    • Внутрибанковские переводы осуществляются 24/7.
    • Удлиненный банковский день.
    • Уведомления в SMS бесплатные при подключении к мобильному и интернет-банкингу.

    Минусы

    • Валютные счета платные.

    Альфа-банк

    Плюсы

    • Один из старейших банков России.
    • Проценты на остаток по счету.
    • Невысокая комиссия за переводы.
    • Удлиненный банковский день.
    • Простой переход между двумя тарифами.
    • Дополнительные сервисы.
    • Если по счету нет движений — его поддержка не оплачивается

    Минусы

    • Высокий тариф на платежи юрлицам.

    Сбербанк

    Плюсы

    • Самый крупный российский банк с высоким уровнем надежности — хороший выбор банка для ИП.
    • Множество полезных сервисов для бизнеса.
    • Охотно кредитует ИП, у которых открыт счет в Сбербанке.
    • Выгодные тарифы для начинающих ИП.
    • Много отделений во всех регионах.
    • Есть бесплатные тарифы.
    • Низкие комиссии.
    • Скидки при предоплате года или квартал.

    Минусы

    • Для открытия счета, необходимо прийти в офис обслуживания.
    • Высокие цены за обслуживание валютных счетов.
    • Не самая быстрая служба поддержки — долго отвечают на письма.
    • Нет кэшбэка на остаток.
    • Большинство обманов происходят именно с картами Сбера.

    ВТБ

    Плюсы

    • Надежность.
    • Круглосуточная техническая поддержка.
    • Много доп. продуктов для индивидуальных предпринимателей.
    • Проводит акции и конкурсы.
    • В сравнении банков для ИП выделена низкая комиссия при обналичивании или внесении ДС.
    • Скидки по предоплате за полгода, год.

    Минусы

    • Чтобы открыть счет в банке для ИП — необходимо посетить офис.
    • Короткий банковский день.

    Промсвязьбанк

    Плюсы

    • Надежность.
    • Скидки по предоплате за полгода, год и квартал.
    • Много удобных продуктов для ИП.
    • Переводы между счетами ПСБ проводятся круглосуточно.
    • Длинный операционный день (но не на всех тарифах).
    • Круглосуточная техподдержка.
    • Дополнительные сервисы — юридическая поддержка, ПП по фото, сдача отчетности и др.

    Минусы

    • Счетов в валюте нет, кэшбэк отсутствует.
    • Техническая поддержка не всегда работает корректно.
    • Открыть счет онлайн очень сложно.
    • Мало отделений.
    • Высокая плата за бумажные платежные поручения.
    • Скрытые комиссии.

    Райффайзенбанк

    Плюсы

    • Высокое качество обслуживания.
    • Надежный — участвует иностранный капитал.
    • Если оборотов по счету нет — обслуживание бесплатное.
    • Предлагает акции по бесплатному обслуживанию.
    • Скидки при авансовой оплате.

    Минусы

    • Короткий банковский день.
    • Высокие тарифы по сравнению с другими банками.
    • Нет кешбека.
    • Медленное дистанционное обслуживание.
    • Недружественные интернет-банк и мобильное приложение.

    Итоги

    Перед выбором лучшего банка для ИП ответьте на несколько важных вопросов:

    • Что для вас важно — низкий тарифный план или длинный операционный день? 
    • Сколько платежных поручений вы планируете выписывать в месяц? 
    • Будете ли вносить или снимать наличность?
    • Есть ли у вас штатные работники и нужен ли вам зарплатный проект? 
    • В каком объеме будет ваша ежемесячная прибыль, которую вы захотите вывести на карту?

    Изучите подробно все тарифы вышеперечисленных банков и их договора на обслуживание и решите для себя, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. Желаем успехов в бизнесе!

    Комментировать